贷款诈骗罪，是指以非法占有为目的，使用欺诈方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。

 

贷款，是指贷款人向借款人提供的并按约定的利息和期限还本付息的货币资金。

 

贷款诈骗罪（既遂）的构造为：

  行为人实施欺骗行为----------金融机构工作人员产生认识错误----------基于认识错误发放贷款----------行为人或者第三人取得贷款----------金融机构遭受财产损失。

《刑法》

第一百九十三条 有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：

  (一)编造引进资金、项目等虚假理由的;

  (二)使用虚假的经济合同的;

  (三)使用虚假的证明文件的;

  (四)使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的；

  (五)以其他方法诈骗贷款的。

 

 

二、《全国法院审理金融犯罪案件工作座谈会纪要》
（2001年1月21日）

（三）关于金融诈骗罪

1．金融诈骗罪中非法占有目的的认定

  金融诈骗犯罪都是以非法占有为目的的犯罪。在司法实践中，认定是否具有非法占有为目的，应当坚持主客观相一致的原则，既要避免单纯根据损失结果客观归罪，也不能仅凭被告人自己的供述，而应当根据案件具体情况具体分析。根据司法实践，对于行为人通过诈骗的方法非法获取资金，造成数额较大资金不能归还，并具有下列情形之一的，可以认定为具有非法占有的目的：

    （1）明知没有归还能力而大量骗取资金的；

    （2）非法获取资金后逃跑的；

    （3）肆意挥霍骗取资金的；

    （4）使用骗取的资金进行违法犯罪活动的；

    （5）抽逃、转移资金、隐匿财产，以逃避返还资金的；

    （6）隐匿、销毁账目，或者搞假破产、假倒闭，以逃避返还资金的；

    （7）其他非法占有资金、拒不返还的行为。

  但是，在处理具体案件的时候，对于有证据证明行为人不具有非法占有目的的，不能单纯以财产不能归还就按金融诈骗罪处罚。
2．贷款诈骗罪的认定和处理。

贷款诈骗犯罪是目前案发较多的金融诈骗犯罪之一。审理贷款诈骗犯罪案件，应当注意以下两个问题：
  一是单位不能构成贷款诈骗罪。根据刑法第三十条和第一百九十三条的规定，单位不构成贷款诈骗罪。对于单位实施的贷款诈骗行为，不能以贷款诈骗罪定罪处罚，也不能以贷款诈骗罪追究直接负责的主管人员和其他直接责任人员的刑事责任。但是，在司法实践中，对于单位十分明显地以非法占有为目的，利用签订、履行借款合同诈骗银行或其他金融机构贷款，符合刑法第二百二十四条规定的合同诈骗罪构成要件的，应当以合同诈骗罪定罪处罚。
  二是要严格区分贷款诈骗与贷款纠纷的界限。对于合法取得贷款后，没有按规定的用途使用贷款，到期没有归还贷款的，不能以贷款诈骗罪定罪处罚；对于确有证据证明行为人不具有非法占有的目的，因不具备贷款的条件而采取了欺骗手段获取贷款，案发时有能力履行还贷义务，或者案发时不能归还贷款是因为意志以外的原因，如因经营不善、被骗、市场风险等，不应以贷款诈骗罪定罪处罚。

4．金融诈骗犯罪定罪量刑的数额标准和犯罪数额的计算。

金融诈骗的数额不仅是定罪的重要标准，也是量刑的主要依据。在没有新的司法解释之前，可参照1996年《最高人民法院关于审理诈骗案件具体应用法律的若干问题的解释》的规定执行。在具体认定金融诈骗犯罪的数额时，应当以行为人实际骗取的数额计算。对于行为人为实施金融诈骗活动而支付的中介费、手续费、回扣等，或者用于行贿、赠与等费用，均应计入金融诈骗的犯罪数额。但应当将案发前已归还的数额扣除。

 

（四）死刑的适用

  刑法对危害特别严重的金融诈骗犯罪规定了死刑。人民法院应当运用这一法律武器，有力地打击金融诈骗犯罪。对于罪行极其严重、依法该判死刑的犯罪分子，一定要坚决判处死刑。但需要强调的是，金融诈骗犯罪的数额特别巨大不是判处死刑的惟一标准，只有诈骗“数额特别巨大并且给国家和人民利益造成特别重大损失”的犯罪分子，才能依法选择适用死刑。对于犯罪数额特别巨大，但追缴、退赔后，挽回了损失或者损失不大的，一般不应当判处死刑立即执行；对具有法定从轻、减轻处罚情节的，一般不应当判处死刑。

 

（五）财产刑的适用

  金融犯罪是图利型犯罪，惩罚和预防此类犯罪，应当注重同时从经济上制裁犯罪分子。刑法对金融犯罪都规定了财产刑，人民法院应当严格依法判处。罚金的数额，应当根据被告人的犯罪情节，在法律规定的数额幅度内确定。对于具有从轻、减轻或者免除处罚情节的被告人，对于本应并处的罚金刑原则上也应当从轻、减轻或者免除。

  单位金融犯罪中直接负责的主管人员和其他直接责任人员，是否适用罚金刑，应当根据刑法的具体规定。刑法分则条文规定有罚金刑，并规定对单位犯罪中直接负责的主管人员和其他直接责任人员依照自然人犯罪条款处罚的，应当判处罚金刑，但是对直接负责的主管人员和其他直接责任人员判处罚金的数额，应当低于对单位判处罚金的数额；刑法分则条文明确规定对单位犯罪中直接负责的主管人员和其他直接责任人员只判处自由刑的，不能附加判处罚金刑。

 

 

最高人民检察院公安部《关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定(二)》
第五十条 [贷款诈骗案(刑法第一百九十三条)]以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额在二万元以上的，应予立案追诉。

 

 

最高人民法院《于审理诈骗案件具体应用法律的若干问题的解释》

四、根据《决定》第十条规定，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，构成贷款诈骗罪。
　　《决定》第十条规定的“其他严重情节”是指：
　　（１）为骗取贷款，向银行或者金融机构的工作人员行贿，数额较大的；
　　（２）挥霍贷款，或者用贷款进行违法活动，致使贷款到期无法偿还的；
　　（３）隐匿贷款去向，贷款期限届满后，拒不偿还的；
　　（４）提供虚假的担保申请贷款，贷款期限届满后，拒不偿还的；
　　（５）假冒他人名义申请贷款，贷款期限届满后，拒不偿还的。
　　《决定》第十条规定的“其他特别严重情节”是指：
　　（１）为骗取贷款，向银行或者金融机构的工作人员行贿，数额巨大的；
　　（２）携带集资款逃跑的；
　　（３）使用贷款进行犯罪活动的。
  个人进行贷款诈骗数额在１万元以上的，属于“数额较大”；个人进行贷款诈骗数额在５万元以上的，属于“数额巨大”；个人进行贷款诈骗数额在２０万元以上的，属于“数额特别巨大”。

 

九、对于多次进行诈骗，并以后次诈骗财物归还前次诈骗财物，在计算诈骗数额时，应当将案发前已经归还的数额扣除，按实际未归还的数额认定，量刑时可将多次行骗的数额作为从重情节予以考虑。

 

十、行为人进行诈骗犯罪活动，案发后扣押、冻结在案的财物及其孳息，如果权属明确的，应当发还给被害人；如果权属不明确的，可按被害人被骗款物占扣押、冻结在案的财物及其孳息总额的比例发还被害人；如果能够确定扣押、冻结在案的财物及其孳息不属于已查明的被害人所有，但又无法发还未查明被害人的，应当依法上缴国库。

 

十一、行为人将诈骗财物已用于归还个人欠款、货款或者其他经济活动的，如果对方明知是诈骗财物而收取，属恶意取得，应当一律予以追缴；如确属善意取得，则不再追缴。

 

十二、本解释中使用的货币数额是指人民币的数额。审理具体案件涉及外币的，应当依照案发当日国家外汇管理局公布的外汇牌价折算成人民币。

 

十三、本解释所称“以上”包括本数在内。

 

十四、本解释自公布之日起生效。

 

客体方面

本罪侵犯的客体是双重客体，既侵犯了银行或者其他金融机构对贷款的所有权，还侵犯了国家金融管理制度。

 

客观方面

本罪在客观方面表现为采用虚构事实、隐瞒真相的方法诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。

 

主体方面

本罪的主体是一般主体，任何达到刑事责任年龄、具有刑事责任能力的自然人均可构成，单位不能成为本罪的主体。

 

主观方面

本罪在主观上由故意构成，且以非法占有为目的。至于行为人非法占有贷款的动机是为了挥霍享受，还是为了转移隐匿，都不影响本罪的构成。反之，如果行为人不具有非法占有的目的，虽然其在申请贷款时使用了欺骗手段，也不能按犯罪处理，可由银行根据有关规定给予停止发放贷款、提前收回贷款或者加收贷款利息等办法处理。

 

 

行为人诈骗贷款所使用的欺诈方法主要有以下几种表现形式：

  （1）编造引进资金、项目等虚假理由；

  （2）使用虚假的经济合同的；

  （3）使用虚假的证明文件的；

  （4）使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保的；试用虚假证明，将犯罪所得赃物作为自己的所有物向金融机构作抵押从而取得贷款的，属于使用虚假的产权证明作担保骗取贷款；

  （5）以其他方法骗取贷款的。

 

 

 具有下列情形之一的，应认定为贷款诈骗罪的“以非法占有目的”：

  （1）假冒他人名义贷款的；

  （2）贷款后携款潜逃的；

  （3）未将贷款按贷款用途使用，而是用于挥霍致使贷款无法偿还的；

  （4）改变贷款用途，将贷款用于高风险的经济活动造成重大损失，致使无法偿还贷款的；

  （5）为谋取不正当利益，改变贷款用途，造成重大经济损失，致使无法偿还贷款的；

  （6）使用贷款进行违法犯罪活动的；

  （7）隐匿贷款去向，贷款到期后拒不偿还的；

 

 

司法实践中，对贷款诈骗罪的认定：

  （1）行为人合法取得贷款后，由于某种原因不能还本付息，采取欺骗手段将用于贷款的抵押物隐匿、转移，使贷款人不能对抵押物行使权利的，不能认定为贷款诈骗罪。如果行为人的欺骗手段使贷款人产生认识错误，进而作出免除债务的处分，则成立普通诈骗罪（骗取财产性利益）。诈骗贷款数额较大的才成立本罪。根据司法实践，诈骗贷款数额达到2万元的，应当追诉。

  （2）对于合法取得贷款后，没有按规定的用途使用贷款，到期没有归还贷款的，既不能以贷款诈骗罪论处，也不能以骗取贷款罪论处。

  （3）行为人采取欺骗手段使他人为其提供担保，从而骗取金融机构贷款的，应当认定为对金融机构的贷款诈骗罪。

  （4）假借他人名义贷款并占有贷款，使他人成为贷款人的，成立贷款诈骗罪。

  （5）金融机构工作人员利用其管理信贷的职务便利，以假冒他人名义或者虚构姓名等方式骗取本金融机构贷款归个人占有的，宜认定为贪污罪或者职务侵占罪。

  （6）一般公民与金融机构负责贷款的全部人员串通，以非法占有为目的获取贷款的，不成立贷款诈骗罪，应认定为贪污、职务侵占罪的共犯犯罪。

  （7）一般公民与金融机构的信贷员或者部门审核人员串通，以非法占有为目的，共同欺骗分管领导等具有处分决定权的人员，使后者产生认识错误并核准贷款的，触犯贪污罪（或职务侵占罪）与贷款诈骗罪，应以重罪的共同犯罪论处。

  在认定“贷款诈骗罪”时，应特别注意本罪与借贷经济纠纷的区别。也就是说，不能把贷款到期不还简单地认定为“贷款诈骗罪”。因为，贷款到期不还可能有多种原因：有的可能是因为经营不善，管理不当造成企业严重亏损，无力偿还到期的贷款;有的可能是因为市场行情发生了重大意外变化，致使他人所欠自己的债务不能如期回收，从而自己也就随之缺乏了偿还能力;也可能是有的借款人故意编造谎言、使用虚假证明文件，骗取贷款等。

  据此，正确区分本罪与借款经济纠纷的界限应注意把握以下几点：

    第一，在发生贷款到期不还的结果时，要看行为人申请贷款时，自己履约能力不足的事实是否已经存在，，行为人对此是否已经十分清楚。如果无法履约的原因形成于获得贷款之后，或者行为人对根本无法履约的这一点并不十分了解，即使贷款到期不能按约定偿还，也不能认定为贷款诈骗，而应当以民事借贷纠纷进行处理。

    第二，要看行为人在取得贷款后，是否积极地将贷款用于借贷合同所约定的用途，如果事实如此，尽管行为人在贷款到期后无法偿还，也不能认定为贷款诈骗行为。在这里就要较为准确地把握行为人在主观上是否具有非法占有贷款为己有的目的。

    第三，还要看行为人在贷款到期后是否有积极偿还的表现，如果有充足的证据证明行为人在努力偿还贷款，但仍未全部还清，也不宜简单地认定为贷款诈骗，应综合评判。
同时，构成本罪还必须到达“数额较大”的法定标准，如果数额较小的，属于违法行为，则不构成犯罪。

刑事诉讼业务综述：

  国锦律所刑事业务部专业办理经济犯罪案件与普通刑事案件，办案律师有着多年丰富的执业经验，由原公检法工作经历的律师团提供辩护服务，为犯罪嫌疑人做无罪辩护或罪轻辩护，多数案件或撤销案件，或无罪释放，或减轻刑罚。国锦律师长期保持着与办案机关的良好交流，凭着精湛的职业技能、实事求是的工作心态，获得了办案单位的认可。
 
国锦所刑事辩护业务可提供的法律服务包括：
 一、侦查阶段
 1、会见犯罪嫌疑人；
 2、了解涉嫌罪名和有关案件的情况；
 3、为犯罪嫌疑人提供法律咨询；
 4、为犯罪嫌疑人申请取保候审；
 5、代理申诉和控告；
 6、调查取证、获取证人证言；
 7、转刑事拘留为行政拘留；
 8、向办案机关出具专业法律意见；
 9、取得被害人谅解；
 10、追究诬告人的法律责任；
 
二、审查起诉阶段
 1、查阅、摘抄、复制案件有关材料；
 2、审查全部审讯监控；
 3、非法证据排除；
 4、会见犯罪嫌疑人
 5、调查和收集案件的有关证据；
 6、提出辩护意见；
 7、办理取保候审；
 8、争取存疑不起诉；
 9、争取法定不起诉；
 
三、审判阶段
 1、查阅、摘抄、复制案件有关材料；
 2、与犯罪嫌疑人会见；
 3、新证据的整合；
 4、无罪辩护（存疑）；
 5、罪轻辩护（法定从轻或减轻）；
 6、争取缓刑判决。
 
四、其他程序
 1、申请再审；
 2、最高院申诉；
 3、检察院抗诉；
 4、死刑复核；
 5、纪委双规会见、控诉；
 6、行政拘留会见、控诉；
 7、刑事附带民事诉讼赔偿；
 8、刑事自诉案件；