我们经常遇到这样的案例：

熟人介绍，出借人向借款人出借150万，当时说借款人生意做的很大，也有借条，所以觉得比较安全。

但第二个月就发现借款人不见了。

出于信任借别人钱却被拉黑了，出借人该如何要钱？

---

生活中经常会出现这样的场景，借出去的钱因为借款人突然失联就成了一笔“坏账”，这种情况通常出现在生人社会中，借款双方一般不太熟悉，甚至存在借款人使用虚假身份的可能性。

 

在这种遭遇下，出借人往往会有陷入两难——报案吧，且不说能不能立上案，如果真把人抓到了再判了刑，是不是债权就泡汤了；去法院民事诉讼吧，更恶心，公告一圈下来，拿着判决天天往执行局排大队，最终执行法官还是要我提供财产线索。

到底通过刑、民两种方式哪一种能够更好的保障自己的权益？在回答这个问题之前，首先需要确定的是，此种情况下借款人是否构成诈骗？

 

-1-

借款后玩失踪，是否构成诈骗罪

构成诈骗罪，首先需要认定借款人是否具有非法占有目的。因为非法占有目的是行为人主观上的一种心理状态，所以除行为人自己供述以外，司法实践当中一般会结合行为人的其他表现进行认定。

 

比如有共谋的案件当中，结合其他嫌疑人的口供进行认定；在约定有借款目的的借贷关系中，凭借行为人将借款用于既定目的还是进行挥霍，综合判断行为人是否具有非法占有目的。

 

《全国法院审理金融犯罪案件工作座谈会纪要》中关于金融诈骗罪中非法占有目的的认定部分，明确了『对于行为人通过诈骗的方法非法获取资金，造成数额较大的资金不能返还，如果非法获取资金后又逃跑的，可以认定为具有非法占有目的。』

上述规定虽然出现在金融诈骗犯罪领域，但由于诈骗类犯罪的核心就在于非法占有目的的认定，故此处关于非法占有目的的认定方式，其实同样可以在普通诈骗犯罪当中参照适用。

而该条文关于非法占有目的的认定，包含两个要件：诈骗方法+非法获取资金后逃跑，这里的诈骗方法意思为虚构事实、隐瞒真相的手段。

 

所以借款后玩失踪，是否能够认定为诈骗犯罪，也需要结合事实分情况：

 

1. 双方约定了借款目的

自然人之间的借贷，特别是出借人希望通过在一定期限内出借资金赚取利息的，通常会要求借款人说明借款目的及用途，这种情况也多出现在名为投资实为借贷的关系当中。

借款人通常以项目启动需要资金、项目需要资金周转等理由进行借款，出借人往往基于对借款人盈利能力的信任而出借资金，若此时出借人发现根本没有借款人所描述的项目，再结合其借款之后逃匿、消失，则可以推定其具有非法占有目的。

 

2. 对方隐瞒了还款能力

如果借款人根本不具有还款能力，已经债务累累，但谎称自己能够通过各种途径还款，甚至通过出示各种虚假的财务凭证显示自己的还款能力；或者出借人发现借款人通过借新还旧、拆东补西的方法偿还以前的债务，则可推定借款人没有偿还意愿，具有非法占有目的。

 

3. 隐瞒真实身份

自然人间的民间借贷通常不会形成复杂的书面合同，而是以借条作为双方借贷关系的载体，并且内容也较为简单，一般在落款处会签名捺印。

有些具有诈骗故意的借款人可能会使用虚假的姓名在借条上签字，甚至出示虚假的身份证，一些借款人在社会生活中或在生意往来上有使用别名的习惯，再加上熟人介绍，这时候出借人往往信以为真。

如果借款人通过这种方式获得借款款项，一旦消失，加之在当地社会无法确认其真实身份，则往往能够推定其具有非法占有目的。

 

值得注意的是，判断借款人是否具有非法占有目的，不仅仅局限于上述情形。

在某些情况下，借款人往往会采取部分偿还的方式掩盖其非法占有目的，当然偿还的数额通常会较低，这种情况下，借款人的非法占有目的常常不易察觉，故出借人可以咨询专业人士帮助自己进行判断。

 

-2-

刑、民手段的优劣分析

1. 民事诉讼

民事诉讼是解决经济纠纷最常用的一种手段。遇到借款人失联的这种情形，大多数出借人第一时间想到的就是通过民事诉讼获得胜诉判决，要求借款人还款或者强制执行其财产。

民事诉讼优势在于证据要求比较简单，一般在民间借贷案件中，能够提供合法有效的借条、转账记录等，就可以起到证明案件事实的作用，胜诉的概率也比较高，但是弊端也比较明显：

 

一是遇到借款人失联的情形，往往需要公告送达。国内公告送达的时间长达60日，这段时间出借人有充分的时间转移财产，导致后续执行困难。

 

二是即便案件胜诉进入执行阶段，往往也需要出借人自己提供财产线索。但出借人手段有限，对借款人的财产转移较难察觉，也就无法向法院提供有效财产线索，导致终结本次执行，后续是否有可供执行的财产也需要出借人时时关注，时间成本较大。

 

三是如果借款人提供的是虚假的身份信息，事后又失去联系，则提起民事诉讼条件都已不具备。

 

2. 刑事报案

相比民事诉讼，提起刑事报案的难度会更大一些。因为在此类刑民交叉案件中，既包含有民事法律关系，又包含有刑事法律关系，尤其借款人通常披着民间借贷的外衣，公安机关可能会以经济纠纷为由不受理案件或者作出不立案决定。

 

这就对出借人提供的证据要求更高了，如果出借人提供的证据不足以初步证明借款人具有非法占有目的，案件往往很难进入刑事诉讼程序。

 

但相比民事诉讼，如果借款人确实涉嫌犯罪，一旦案件进入刑事诉讼程序或者进入案件初查阶段，由于刑事诉讼的公权力属性，出借人挽损会更加容易。

 

首先刑事诉讼不仅要求借款人退赃，同时也会追究借款人的刑事责任，并且退赃能够作为从轻处罚的情节予以考虑，此时借款人通常会想尽办法进行退赃，以追求刑事罪责上的从轻处罚。

 

其次，在民事诉讼中，财产线索一般需要当事人提供，但在刑事诉讼中，赃款、赃物的追缴本身就是侦查活动的一项内容，侦查机关会依职权进行，故追回欠款的可能性要更高。

 

最后，类似前述借款人未使用真实姓名而又失联的情况下，侦查机关可以利用侦查手段锁定犯罪嫌疑人，进而追究其刑事责任，挽回被害人损失。

 

综合上述分析，民事诉讼提起相对简单，但执行相对困难，刑事诉讼提起相对困难，但进入刑事诉讼程序对于挽回被害人损失更有保障，但对于出借人来讲，更为重要的目标还是挽回损失。

 

所以在处理民间借贷关系时，要注意证据留存，仔细核实当事人的身份，尽量将口头承诺转化为可视化的文字内容，遇到借款人为逃避还款失联的情况，若判断其具有非法占有目的，可以携带相关的证据材料到公安机关报案，及时止损。